目前，社会上一些机构或个人以非法牟利为目的，怂恿、诱导保险消费者委托其代理“全额退保”事宜，诱导保险消费者伪造证据材料，实施“代理退保”不法行为，主要涉及人身保险和个人信用贷款保证保险。此类行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，还存在损害保险消费者合法权益的风险。

一、“代理退保”存在的风险

（一）资金受损或遭受诈骗风险。某些“代理退保”为牟取利益，退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金，甚至利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，或诱导消费者参与非法集资，消费者非但没有维护合法权益，反而落入骗局，资金损失难以挽回。

（二）个人信息泄露风险。一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等个人隐私信息，此类信息很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。部分“代理退保”人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托时，即遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。

（三）面临法律风险。部分“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，干扰社会经济生活秩序，这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

二、恶意“代理退保”触犯刑法案例

近日，上海浦东新区人民检察院发布了一则消息，2020年12月至2021年2月，检察机关以诈骗罪对相关“代理退保”涉案人员提起公诉，43人获刑。

2021年4月28日晚，央视经济新闻联播进行了《起底“退保”骗局》的相关报导，提醒广大消费者：“代理退保”实为新型骗局，理性投保，谨慎退保。

三、保险消费者如何保障自身合法权益

（一）注意保护个人信息。保单是重要的金融单据，包含重要个人信息。为避免个人隐私信息被非法使用，消费者要注重提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。对金融交易存在疑义的，请选择拨打金融机构官方客服热线、登录官网、线下营业网点咨询等方式核实业务真实性，不给犯罪分子行骗的机会。如果受到不法侵害，应立即向公安机关报案，以确保人身、财产安全。

（二）通过正规渠道依法合理维权。消费者对保险产品有争议的，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求，也可以向监管部门反映，还可以申请天津市保险业人民调解委员会或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。

（三）遇到违法行为及时举报。任何非法机构或个人以“办理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者虚构事实、伪造证据材料等行为均为违法行为，一经发现请消费者及时举报，以维护自身合法权益。