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中国经济网:富德生命人寿2023理赔:云赔快赔直赔三大服务体系理赔场景全覆盖,赔付总额增速达11.23%

时间:2024年02月02日 来源: 关注次数:0【字体:

  保险业由于自身功能和定位,理赔成为所有环节中至关重要的一环。而对于一家保险公司来说,理赔也是对其经营理念最好的体现,在一次次的理赔中,客户也真正感受到了保险的获得感。
 
  当前,保险业竞争伴随行业转型全面升级,险企之间的比拼也从产品、渠道延伸至服务,尤其是理赔领域,理赔的速度、质量以及用户体验感无不彰显着一家公司的态度和能力。
 
  对于富德生命人寿来讲,最明显的是其理赔金额的高增速,2023年同比增长11.23%,或将超过同期行业整体保费收入增速,理赔总额也超过了40亿元;同时理赔质效也在双双优化,获赔率高且赔付效率较高。
 
  2023年作为富德生命第三个十年的首年,在科技赋能的加持下,富德生命在客户服务的个体化和精细化上实现全面深化,力将每张保单背后的客户信任真正化为价值与爱。
 
  全年理赔总额超40亿元同比增长11.23%,重疾险医疗险为出险主力军
 
  近日,富德生命人寿发布理赔报告显示,2023年理赔总金额达401133万元,同比增长11.23%;日均赔付金额达1099万元。并且,富德生命人寿在2023年共豁免保费68742万元。同时,理赔案件数量也同比增长了6.62%,达到了385970 件,理赔客户数为301949人。理赔案件主要分布在医疗险,占比达到91.73%,共计354060 件。
 
  从赔付险种来看,重疾险、医疗险赔案是主体,重疾146200万元(占比36.45%)、医疗126594万元(31.56%)、身故112167万元(27.96%)、轻中症14818万元(3.69%)、残疾1354万元(0.34%)。
 
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  重疾险是行业高速发展时期的重要代表产品,从赔付统计来看,恶性肿瘤是重疾理赔的首要病因,占比超过7成达72.45%,其余依次是急性心肌梗死(12.53%)、脑中风后遗症(5.91%)、良性脑肿瘤(3.01%)、严重肾衰竭(2.26%)。
 
  从年龄分布来看,45岁-59岁成为最高发年龄段,出险占比达到59.48%,将近六成;其次是18-44岁,出险占比达到近三成为27.91%;60岁以上人群重疾出险占比为10.17%,0岁-17岁为2.44%。
 
  但值得注意的是,中年群体虽然出险风险占比最高,但保额较低,45岁-59岁的件均赔付金额不足10万元,为9.1万元。
 
  各年龄组的出险疾病也有明显差异,甲状腺癌是成年人中最高发的疾病,其次是肺癌,未成年人中白血病的占比则更高,出险比例达到21.15%。
 

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  在重疾的性别的分布上,女性(58.3%)罹患重疾风险高于男性(41.7%),约为1.4倍。而整体来看,女性与男性的高发疾病也有明显差异,女性最高发疾病为甲状腺癌,男性为急性心肌梗死。
 

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  另一主要赔付险种——医疗险,与重疾险的赔付特征有诸多相似之处。首先是在性别上,女性(53.75%)风险高于男性(46.25%),但值得注意的是,即使疾病医疗是医疗险的绝对大头(80.75%),意外医疗占比只近两成(19.25%),但从出险情况来看,女性疾病风险高于男性,男性意外风险高于女性。其次,在年龄分布上,中年人群体也是主力军,几近半壁江山,18岁-44岁、45岁-59岁的占比依次为28.45%、44.80%。
 
  科技赋能提高理赔质效,“云赔、快赔、直赔”三大模式真正站在用户这边
 
  存量时代,竞争加剧,保险公司之间的比拼变成全方位的,业务端开卷的同时理赔端同样也要卷——拼理念、拼技术,更要拼速度、拼服务。
 
  对于富德生命人寿来说,2023年的理赔服务可以称得上有质有效,不仅获赔率高,并且赔付效率较高:理赔获赔率为98.19%,案均索赔支付周期为1.18天,件均审核时效及件均结案时效均不超过1天时间,分别为0.63天、0.72天。
 
  这得益于其对理赔模式的优化升级,目前,富德生命已经搭建起“云赔、快赔、直赔”等理赔服务体系,为客户提供全方位、个性化、智能化的理赔服务。
 
  “云赔”指的是客户可通过手机等移动终端录入出险信息,将相关资料上传至“云赔”系统,从审核到受理结束全流程都通过线上操作。“快赔”服务于2019年上线,是对云赔服务的更进一步,富德生命对接社保、医院系统,开展医疗大数据应用,用户不再需要对发票及病历等资料进行拍照上传,只需要申请自助理赔,即可完成,“快赔”服务目前覆盖44个城市,311家医院,实现理赔服务的进一步智能化、个性化。
 
  而“直赔”服务是对数字技术进一步的探索和应用,不仅“零等待、零材料”,还将理赔结案时效缩短至“秒级”计算单位。在与社保、医院系统对接的基础上,“直赔”服务实现数据实时的互联互通,在就诊或者住院时发起理赔申请后,在出院结算时即可自动完成医保统筹、商保赔付金额结算,客户仅需支付剩余部分。
 
  可以看到,通过不断的升级,富德生命将理赔服务做到了真正站在用户这边,兼顾“速度”与“温度”。不仅将理赔审核前置,还减轻了客户资金垫付压力,在提高效率的同时减轻客户经济压力。据悉,目前,富德生命人寿直赔服务已覆盖8个省份,直通10家医院。
 
  是深化服务更是转型时期的经营哲学,从理赔出发看富德生命如何精细化客户运营
 
  与我国经济发展转型同步,保险业也正转型步入高质量发展的阶段。与此相对应的是,用户在历经粗放式的产品和服务后,目前对更高质量的服务和综合解决方案提出了更多要求。
 
  而加强服务、提升用户体验就成为行业突围共识,理赔服务正是其中最明显的体现。但其实,除理赔之外,还有很多实际问题需要被解决,很多“真需要”的价值待被激发,背后涉及到理念、技术等全方面的思考和变革,但根本还是要回到“以客户为中心”。
 
  对于富德生命的服务来讲,还有这样几个关键词值得关注:科技赋能、医疗健康全周期服务、VIP服务体系。
 
  科技赋能其实已经成为行业基础变量,体现在所有环节。对于富德生命的服务来讲,最重要的平台是其综合服务APP“E动生命”,其力图实现所有保险服务“All in one”,一站式满足客户核保、查询、理赔等保单全生命周期及各类增值服务的需求。具体来看,“E动生命”覆盖富德生命个、团、银等7大业务渠道70余种线上服务办理,支持线上、柜面、代理全业务场景数据查询,同时包含健康、资讯等更多生活场景服务。
 
  值得特别说明的是,富德生命将线上与线下进行了很好的结合,即使在科技时代,也不会忽视客户对于线下服务的现实需求,而是将科技更多用于打破空间障碍,实现异地办理“零距离”。
 
  服务最集中的领域,还是在解决客户医疗健康方面全周期服务需求方面,富德生命以帮助客户管理健康发展曲线,不仅将线上线下相结合,更体现其精细化的在于细分场景需求,依托“富德心服务”小程序,将健康测评、在线问诊、健康资讯、重疾绿通等核心服务打通。
 
  另外,从理赔报告的十大赔案中也可以看到,虽然相较此前“十大赔案”的金额有了显著提升,但对于中国的高净值客户而言,保额仍然不足的,高净值客户仍大有可为。因此,富德生命也在加大针对高客的品牌经营,紧扣高客核心需求,于2023年升级VIP服务体系,包括“尊享体检”“生日礼遇”“出行礼遇”“全球找药”“健康照护”“出院交通安排”“保单信封”“法律顾问”“教育精英”等九项服务。
 
  整体看来,富德生命在解决用户实际问题、提供管理式服务上具有一定优势。其实,对于医疗健康等产业链的加强,是跨界更是延伸,标志着对用户服务更为个体化和精细化的发展。回顾2023年,富德生命人寿从客户需求出发,在科技赋能的基础上以便捷温暖的服务,将每张保单背后的客户信任真正化为价值与爱。

 

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